Mitä teen, kun arvo laskee?

Rahaston arvo koostuu sen sisältämien yhtiöiden osakkeiden hinnoista, ja ne muuttuvat joka ainoa kaupankäyntipäivä. Kun moni asia maailmalla vaikuttaa osakkeiden hintoihin (yritysten tulokset, korot, uutiset), rahaston arvo nousee ja laskee jatkuvasti. Tämä ei tarkoita, että jokin olisi mennyt pieleen. Se on normaali osa sitä, miten osakemarkkina toimii.

Lyhyellä aikavälillä arvo voi heilua paljonkin. Pidemmällä aikavälillä yksittäiset huonot päivät tai kuukaudet merkitsevät vähemmän, koska ne tasoittuvat matkan varrella.

Kun rahaston arvo laskee, ensimmäinen vaisto voi olla myydä ja pysäyttää lasku. Ongelma on, että myynti muuttaa paperilla näkyvän arvonlaskun todelliseksi tappioksi. Vasta myynnin jälkeen menetys on lopullinen. Jos osuudet jäävät rahastoon, arvo voi myöhemmin nousta takaisin, mutta tästä ei ole takuuta.

Kuukausisäästö auttaa tässä kohtaa: kun ostat rahasto-osuuksia joka kuukausi samalla summalla, ostat myös silloin, kun hinta on matala, mikä tasoittaa keskihintaa ajan myötä, ilman että sinun tarvitsee tehdä mitään erikseen.

Moni sijoittaja ajattelee laskusta päinvastoin kuin vaisto sanoo. Kun rahaston arvo on pudonnut, samalla summalla saa enemmän osuuksia, joten osa sijoittajista odottaa juuri tällaisia hetkiä ja ostaa silloin lisää. Kukaan ei kuitenkaan tiedä etukäteen, kuinka pitkälle lasku jatkuu. Kuukausisäästö tekee saman asian automaattisesti: kun hinta on matala, sama summa ostaa enemmän.

Arvon heilunta on ongelma vain, jos joudut myymään juuri silloin, kun arvo sattuu olemaan matalalla, esimerkiksi jos tarvitset rahat yllättävään menoon. Siksi sijoitettavan rahan pitää olla rahaa, jota et tarvitse lähivuosina. Arkiset menot ja yllättävät tilanteet kannattaa kattaa erillisellä puskurilla pankkitilillä, ei rahastolla.

Mitä pidempi aika sinulla on käytössä, ennen kuin tarvitset rahat, sitä paremmin yksittäiset laskukaudet ehtivät tasoittua matkan varrella. Miten kuukausisäästö toimii?