Mikä rahasto on ja miten valitsen?

Rahasto on kuin ostoskori, jossa on pieni pala monesta eri yrityksestä. Kun ostat rahasto-osuuden, et osta yhtä yhtiötä, vaan pienen siivun kaikista rahaston sisältämistä yhtiöistä kerralla. Rahastoyhtiö hoitaa käytännön työn: se ostaa ja myy osakkeita rahaston sisällä, ja sinä omistat vain osuuden koko korista.

Tämä tekee rahastosta yksinkertaisen tavan sijoittaa moneen yhtiöön, ilman että joudut itse valitsemaan ja seuraamaan kymmeniä tai satoja yksittäisiä osakkeita.

Rahastoja on kahta päätyyppiä. Aktiivisessa rahastossa salkunhoitaja valitsee osakkeet yksitellen ja yrittää löytää markkinaa paremmin tuottavia yhtiöitä. Indeksirahasto ei yritä voittaa markkinaa: se ostaa automaattisesti samat yhtiöt samassa suhteessa kuin sen seuraama indeksi eli valittujen yhtiöiden kori, jota käytetään markkinan kehityksen mittarina.

Koska indeksirahastossa kukaan ei valitse osakkeita käsin, sen kulut ovat tyypillisesti pienemmät kuin aktiivisessa rahastossa. Mitä sijoittaminen maksaa?

Kun rahasto sijoittaa moneen maahan ja tuhansiin yhtiöihin, yhden maan tai yhden yhtiön huono vuosi ei ratkaise koko sijoituksen kohtaloa. Esimerkiksi Nordnet Maailma Indeksi sijoittaa noin 1 500 yritykseen ympäri maailmaa. Jos sijoittaisit vain yhteen maahan tai yhteen yhtiöön, yksikin huono vuosi näkyisi koko sijoituksessa paljon suurempana.

Laaja hajautus ei poista riskiä kokonaan. Koko maailman markkina voi silti laskea samaan aikaan. Se kuitenkin pienentää riskiä siitä, että yksi yksittäinen yritys tai maa romahtaisi ja veisi sijoituksen mukanaan.

Kun yksi rahasto sijoittaa jo tuhansiin yhtiöihin kymmenissä maissa, se on itsessään laajasti hajautettu. Useamman rahaston ostaminen ei automaattisesti lisää hajautusta, jos ne sijoittavat osittain samoihin yhtiöihin.

Moni aloittaa yhdellä laajalla maailmarahastolla ja harkitsee muita rahastoja vasta myöhemmin, esimerkiksi jos haluaa painottaa jotain tiettyä aluetta. Mikä indeksirahasto on?